カードローン取材班の自己紹介
カードローン取材班

カードローン取材班では、実際に各カードローン会社や法律事務所、更には厚生労働省などの機関に電話をかけて、1つ1つ丁寧に記事を作り上げています。ご自身にぴったりのカードローンを選びたいのであれば、是非一度ご覧ください。


カードローンを利用する際によくある質問と回答

以下の内容はすべて各カードローン会社に実際に電話でお問い合わせをしたものを記載しています。

申込から実際に借りれるまでどれくらいの時間がかかるか?
カードローン会社名 電話での回答
アイフル
  • 基本的に即日審査、即日融資も可能(※1)。
  • 電話申し込みの場合は20分程度で仮審査があり、その後来店してカードを受け取れば利用可能。
  • インターネット申し込みの場合は、即日指定口座へ振込可能だが、その日の混み具合によっては遅れることも。
  • 電話で申し込みをし、その後に直接来店するのが一番確実。
アコム
  • 基本的に即日審査、即日融資も可能(※1)。
  • 電話申し込みの場合は10分~15分程度で仮審査があり、その後来店してカードを受け取れば最短40分で利用可能。
  • インターネット申し込みの場合は、30分以内に仮審査のメールが届き、その後自宅へカードが郵送される。
  • インターネット申し込みで即日希望の場合は、指定口座への振込が可能。
プロミス
  • 基本的に即日審査、即日融資も可能(※1)。
  • 電話申し込みの場合は仮審査後、来店してカードを受け取れば最短40~50分で利用可能。
  • インターネット申し込みで即日希望の場合は、指定口座への振込が可能。
SMBCモビット
  • 基本的に即日審査、即日融資も可能(※1)。
  • 電話申し込みの場合は10分~15分程度で仮審査があり、その後来店してカードを受け取れば1~2時間利用可能。
  • インターネット申し込みの場合、銀行が開いている時間であれば即日振込が可能。
みずほ銀行
  • みずほ銀行の口座があるのであれば、即日~2日かかる場合も。
  • みずほ銀行の口座がない場合は1週間以上かかる可能性が高い。
  • みずほ銀行の口座引き出し用のキャッシュカードにカードローン機能が追加される。
事前に準備するべきものは?
銀行名 電話での回答
アイフル
  • 現住所がわかる身分証明証(運転免許証や健康保険証など)
  • 収入証明書は基本的に不要。
  • 収入証明書が必要な場合は、給料明細の最新2ヶ月分か、源泉徴収票。
  • 印鑑は不要。
アコム
  • 現住所がわかる身分証明証(運転免許か健康保険かパスポート)
  • 借入希望額が50万円以下の場合は収入証明書不要。
  • 希望額50万円超える場合、もしくは他社からの借入合計が100万円を超える場合は収入証明書が必要。
  • 収入証明書が必要な場合は、給料明細の最新2ヶ月分か、源泉徴収票。
プロミス
  • 現住所がわかる身分証明証(運転免許、「健康保険証」+「1点(例:住民票)」、パスポート、住基カードなど)
  • 借入希望額が50万円以下の場合は収入証明書不要。
  • 希望額50万円超える場合、もしくは他社からの借入合計が100万円を超える場合は収入証明書が必要。
  • 収入証明書が必要な場合は、給料明細の最新2ヶ月分か、源泉徴収票。
SMBCモビット
  • 現住所がわかる身分証明証(運転免許、健康保険など)
  • 審査によっては別途収入証明書を提出してもらう可能性もあり。
  • 収入証明書が必要な場合は、給料明細の最新2ヶ月分か、源泉徴収票。
みずほ銀行
  • 現住所がわかる身分証明証(運転免許か健康保険かパスポート)
  • 店頭申込の場合は、みずほ銀行のキャッシュカードと通帳。
  • 希望額200万円以下は収入証明書不要。
返済方法にはどんな方法がある?
銀行名 電話での回答
アイフル
  • 提携コンビニや提携銀行のATMを利用しての返済。
  • 指定銀行口座からの自動引き落とし。
  • アイフルの指定口座への振込。
アコム
  • 提携コンビニや提携銀行のATMを利用しての返済。
  • 指定銀行口座からの自動引き落とし。
  • アコムの指定口座への振込。
プロミス
  • 提携コンビニや提携銀行のATMを利用しての返済。
  • 指定銀行口座からの自動引き落とし。
  • プロミスの指定口座への振込。
SMBCモビット
  • 提携コンビニや提携銀行のATMを利用しての返済。
  • 指定銀行口座からの自動引き落とし。(Web完結コースは自動引き落としのみ)
  • SMBCモビットの指定口座への振込。
みずほ銀行
  • 基本的にはみずほ銀行口座からの毎月引落し。
  • 銀行ATMを利用しての返済も可能。
自宅や勤務先に電話や郵送物は届く?
銀行名 電話での回答
アイフル
  • 延滞があった場合、自宅に督促状が届く。
  • インターネット申し込みで銀行振込した場合は、自宅への振込通知郵送が必須となるため届く。
  • 郵送物は個人名で送るため、外からはわからなくなっているが、中の書類には社名が記載されている。
  • 在籍確認をしてほしくない場合は、会社名義と本人の名前が確認できる書類(給料明細など)が必要。
アコム
  • ウェブ上で利用明細が確認できるため、基本的に郵送物は無い。
  • 延滞があった場合、本人と職場に連絡があり、繋がらない場合は自宅に督促状が届く。
  • 郵送物は個人名で送るため、外からはわからなくなっているが、中の書類には社名が記載されている。
プロミス
  • ウェブ上で利用明細が確認できるため、基本的に郵送物が届くことは無い。
  • 延滞があった場合、本人と職場に連絡があり、繋がらない場合は自宅に督促状ハガキが届く。
  • ハガキは個人名で送り、保護シールがあるため、外からはわからなくなっているが、シールをめくると社名や詳細が記載されている。
SMBCモビット
  • ウェブ上で利用明細が確認できるため、基本的に郵送物は無い。
  • 延滞があった場合などは本人や勤務先への電話連絡となる。
  • ウェブ完結コースは電話連絡なし
みずほ銀行
  • 審査後の契約が完了後、カードローン契約書が郵送で届く。
  • みずほ銀行からの封筒のため、外からはわからないが、中を見るとわかるようになっている。
  • 在籍確認は保証会社からの連絡。
学生・主婦・パート・アルバイトだけど申し込むことができる?
銀行名 電話での回答
アイフル
  • 定期的な継続収入があれば、アルバイトでもパートでも雇用形態は不問。
  • 学生でも定期的な継続収入があれば利用可能。
  • 収入がない専業主婦の場合は難しい可能性が高い。
アコム
  • 定期的な継続収入があれば、アルバイトでもパートでも雇用形態は不問。
  • 学生でも定期的な継続収入があれば利用可能。
  • 収入がない専業主婦の場合は難しい可能性が高い。
プロミス
  • 定期的な継続収入があれば、アルバイトでもパートでも雇用形態は不問。
  • 学生でも定期的な継続収入があれば利用可能。
  • 収入がない専業主婦の場合は難しい可能性が高い。
SMBCモビット
  • 定期的な継続収入があれば、アルバイトでもパートでも雇用形態は不問。
  • 学生でも定期的な継続収入があれば利用可能。
  • 収入がない専業主婦の場合は難しい可能性が高い。
みずほ銀行
  • 定期的な継続収入があれば、アルバイトでもパートでも雇用形態は不問。
  • 学生でも定期的な継続収入があれば利用可能。
  • 専業主婦でも配偶者に収入があれば30万円までは借入申し込み可能。
利息はどれくらいかかるの?
銀行名 電話での回答
アイフル
  • 実質年率4.5%~18.0%。
  • 当社規定によって利息を決める。
  • 30日間利息0円。
アコム
  • 実質年率3.0~18.0%。
  • 最初は18%の可能性が高い。
  • 100万円以上の借入の場合は15%以下。
  • 最大30日間利息0円。
プロミス
  • 実質年率4.5~17.8%。
  • 最初は17.8%の可能性が高い。
  • 100万円以上の借入の場合は15%以下。
  • 30日間利息0円。
SMBCモビット
  • 実質年率3.0%~18.0%。
  • 当社規定によって利息を決める。
みずほ銀行
  • 実質年率3.0%~14.0%。 
  • 50万円以下であれば14%から。

【2018年版】当取材班でおすすめするカードローンはコレ

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既にプロミスでお金を借りている方はプロミスの30日間無利息サービスを利用することができません。その場合には、他の無利息サービス対応カードローンを利用することをおすすめします。以下にアイフルがそれに該当します。

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※1 お申込みの曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となることがあります。

アイフルカードローンの特徴

  • 即日融資も可能!※1
  • ネットなら365日24時間新規申込み可能
  • 初なら30日間無利息サービス(※2)
  • 安定収入があればパート・アルバイトもOK
  • 知名度の高いサービスなので安心

※2 アイフルを初めて利用する方で、無担保キャッシングローンをご利用される方ならOKです。

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  • ネットのみ!電話・郵送なし借入も可能(※)

※三井住友銀行または三菱UFJ銀行に預金口座をお持ちであればの条件にてネットのみで完結します。

※1申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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カードローンに関する質問と回答まとめ

カードローンを利用する上で、他にも色々と細かい不明点や疑問点があるかと思います。


これからカードローンを利用しようと検討中の方や既に使っていてどうしたら良いかわからないという疑問とそれに関する回答をすべてまとめました。


以下の内容をご確認ください。


申込&借入について
カードの受取方法はどのようなものがあるか?
  • 無人契約機での申し込みの場合:審査後その場でカードが発行され、受け取り。
  • ウェブからの申し込みの場合:審査後に郵送にてカードが発行され、受け取り。

主なカードの受取方法はこの2点となります。

カードを郵送で受け取る場合、時間はどれくらいかかるのか?

カードを郵送で受け取る場合、約一週間~二週間ほどかかる可能性が高いです。

カードを郵送で受け取る場合、届くまでお金を借りることができないのか?

ウェブから申し込みをした場合、カードは郵送となりますが、即日融資希望の場合、指定の銀行口座へ振込をしてくれるカードローン会社も多くあります。

カードが届くまでは振込にて借り入れができ、その後、カードが届いてからは、そのカードを利用してATMなどで借り入れをすることとなります。

郵送物の差出人名はどうなっているのか?

郵送物の差出人名に、カードローン会社の社名などが入ることはなく、個人名で記載された郵送物が送られてきます。

そのため、郵便物の外見だけではカードローン関係の郵送物とはわからなくなっていますが、中の書類にはカードローン会社の社名などが記されています。

銀行系カードローンの場合は、郵便物の外見に銀行名が入った郵送物で送られてくるようです。

就職が内定状態ではお申込みは可能か?

就職先への内定が決まった状態、アルバイトやパート先が決まった状態では、審査に落ちる可能性が非常に高いとのことです。

窓口では『お勤めされているのであれば初日からでもお申し込みは可能ですが、確実にご融資ができるかどうかはお約束できません』と言われました。

在籍確認が必須となるため、『働き始めてから』がポイントになりそうです。

運転免許証などの本人確認書類の住所が現住所と違うのですが…?

基本的に現住所が確認できる書類が必要となりますが、名前・住所・領収印などが押された公共料金(電気、ガス、水道)の利用明細を追加提出することで審査を受けることができます。

カードだけ作ることは可能か?

例え利用しなかったとしても、カードを作成することは可能です。

年会費・契約費などは発生しないので、『なにかのために一応持っておきたい』という目的で利用されているユーザーもたくさんいるとのこと。

本人確認書類などはどうやって提出すればいいの?

ウェブの場合は、スマホなどのカメラで本人確認書類を撮影し、ファイルを添付して審査提出することができます。

その他、カードローン会社によっては、専用の無料アプリがあり、そのアプリをインストールすることで、簡単に撮影と添付ができるようにも。

その他、無人契約機で審査を申し込む場合は、契約機にカメラやスキャナーがあるので、そこから本人確認書類を提出することができます。

とにかく急いでいるのですが、どの契約方法が早いですか?

現金を手にするまでに一番早く、確実な方法は、

  1. 電話にて申し込み、仮審査(15分ほど)
  2. 仮審査の返事を受け、言われた必要書類などを持ち、近くの無人契約機(窓口)へ
  3. 無人契約機(窓口)にて本審査が通れば、カードが発行される(30分~1時間ほど)

どのカードローン会社もこの3ステップを推奨しています。

速ければ最初の申し込みから2時間程度で融資が可能だということです。

担保や保証人は必要ですか?

カードローン会社には保証会社が入っているため、担保や保証人は不要です。

カードローン会社は、保証会社が入っているからこそ、審査や融資までスピーディーに対応することができます。

増額したいのですが…?

利用限度額を増額したい場合は、カードローン会社に増額審査の依頼をする必要があります。

その場合、申し込み審査とはまた別基準の審査があるため、その審査基準は『返済能力が向上しているかどうか』という点がポイントとなるようです。

詳しくは下記の記事を参考にしてください。

⇒ カードローンの増額審査に落ちた6個の理由とは?審査基準を徹底調査

その他増額ができるパターンとして、利用頻度が高ければ、カードローン会社から増額案内がくる場合もあります。

コンビニで借入可能か?どこのコンビニが使える?
  • 『セブン銀行ATM』があるセブン-イレブン
  • 『ローソンATM』があるローソン
  • 『E-net』『ゆうちょATM』があるファミリーマート

上記3つの大手コンビニエンスストアであれば、ほとんどのカードローンが利用ができます。

ただし、カードローン会社によっては手数料の有無が変わってくるので、詳しくは下記の記事を参考にしてください。

⇒ 返済手数料無料のカードローン比較!返済方法や使えるATM一覧も

返済について
返済について相談したい場合はどうしたらいいか?

返済のお金が足りなく、返済日の支払いが難しい場合は、必ず利用しているカードローン会社のサポートセンターに連絡をしましょう。

連絡をせずそのままにしておくと、金融事故や、利用停止に繋がる可能性があります。

返済時の相談先については下記に詳しく記載しているので参考にしてください。

⇒ 【必見】クレジットカードの支払いができない時に頼れる相談先まとめ

支払期日はいつか?

支払期限はカード会社によって異なります。

5日、15日、25日、月末など決められているカードローン会社もあれば、いくつかの指定日の中から自由に選べるカードローン会社もあります。

支払期日を過ぎてしまったのですが…

支払期日を過ぎてしまった場合は必ずカードローン会社のサポートセンターに連絡を入れましょう。

事情を説明することで返済意志があることを伝えると同時に、遅延損害金などの遅延利率などを聞いておきましょう。

遅延損害金や遅延利率については下記の記事を参考にしてください。

⇒ 【完全保存版】全13社カードローンの遅延利率と遅延損害金計算方法

支払期日までにお金を用意できそうにないのですが・・・

支払期日までにお金を用意できない場合は、他社のカードローンに新規申し込みをし、そこから借り入れをして返済する方法がオススメです。

他社カードローンを選ぶポイントは、30日間無利子などのカードローン会社を選びましょう。

詳しくは下記の記事て記載しているので参考にしてください。

⇒ 【必見】クレジットカードの支払いができない時に頼れる相談先まとめ

その他トラブルなど
カードを解約したいのですが…

カードローン会社のサポートセンターに、解約したい旨を伝えれば手続きを進めてくれます。

店頭窓口でも解約可能です。

簡単な本人確認が行われ、そのまま解約することができます。

カードを紛失・盗難に遭った場合どうすればいいですか?

カードが紛失や盗難に遭った場合は、早急にカードローンのサポートセンターにその旨を伝えましょう。

クレジットカードなどと同じように、その場で利用停止の措置などを行ってくれます。

営業時間外でも紛失・盗難専用ダイヤルを設けているカードローン会社もあるため、ホームページなどを確認してみてください。

苗字や住所、電話番号などを変更したい

カードローン会社によっては、電話でサポートセンターに問い合わせ、本人確認後にそのまま受け付けてくれます。

その他、ウェブ上のマイページなどで変更も可能なので、公式ページを確認し、まずは電話にて問い合わせをしてみましょう。

暗証番号を忘れてしまった…

カードローン会社によっては、

  • 窓口にて本人確認を行い、教えてもらうことができる。
  • 新しいカードの再発行。

の2パターンがあります。

ウェブ申し込みなどの場合は、第二パスワードなどを設定しておけば、登録のアドレスや電話番号に通知してくれるサービスもありますが、まずはなによりもサポートセンターに相談してみましょう。



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