今回の記事では、スーパーアルカの返済遅滞をしてしまった場合に気になる以下のことについてまとめてみました。

  • 返済延滞した場合の5つのデメリット
  • 事前にできる3つの対策まとめ

結論としては、スーパーアルカで借入金の返済が遅滞してしまうと、遅延損害金の発生・カード利用の停止等の5つのデメリットがあります。デメリットを回避するには、無利息サービスがある他社で借りる方法がベストだと思います。詳しくは記事をご覧ください。

スーパーアルカで返済延滞した場合の5つのデメリット

カードローン困る

スーパーアルカでの借り入れ返済の延滞が長期にわたると5つのデメリットが考えられます。

スーパーアルカへの返済を延滞してしまいそうな方や既に延滞してしまっている方は、今後どのような流れで手続きが進んでいき、どんな状況に追い込まれていくのか気になると思います。

そこで、ここではスーパーアルカへの返済を延滞すると今後どのような流れになっていくのかについて見ていきます。

  • 支払期日までに返済をしない・・・次回返済日を設定
  • 次回返済日までに返済しない・・・電話・はがきによる督促
  • 督促を無視し続ける・・・訴訟の警告文が届く
  • 自宅に訪問・・・債権回収会社が訪問
  • 訪問も無視・・・スーパーアルカから一括請求・差し押さえ

このように、段階を追って次第に取り立てが厳しくなっていきます。最後には、裁判所からの郵送物が届いて、財産や給料の差押えまでされてしまうのです。

延滞が長期にわたってしまう場合、発生が想定される5つのデメリットがあります。

延滞した場合の5つのデメリット
  1. 遅延損害金発生
  2. カード利用停止
  3. 信用情報機関に金融事故として登録
  4. 一括請求・差し押さえ
  5. 他社での借り入れ不能に

1. 遅延損害金発生

返済期日までに返済をしなかった場合には、次回の返済日が再度設定されます。1日でも返済が遅れてしまうと、遅延損害金といって本来の返済金額と合わせて支払いの必要な余分なお金が発生してしまいます。本来返済すべきだった金額に加えて遅延損害金とあわせた合計金額をスーパーアルカに支払う必要があるのです。

余分なお金を支払うのはバカらしいので、やはり遅延損害金が発生しないように出来る限り予定された返済日に返済するのが賢明です。

遅延損害金は実際にどれくらいかかるのか

遅延損害金は以下の計算式により計算することができます。

遅延損害金 = 借入額(元金) × 遅延損害金利率 ÷ 365(日) × 延滞日数

ここで、スーパーアルカに対しての返済が遅れてしまうと、遅延損害金がどの程度かかってくるのか計算してみましょう。

スーパーアルカの遅延損害金は規約により年率14.6%と決まっています。

もしも、借入残高が100万円残っているとした場合、課される遅延損害金は延滞期間により以下のとおり計算できます。

【10日間延滞した場合】

⇒ 100万円 × 14.6% ÷ 365日 × 10日 = 4,000円

【30日間延滞した場合】

⇒ 100万円 × 14.6% ÷ 365日 × 30日 = 12,000円

【90日間延滞した場合】

⇒ 100万円 × 14.6% ÷ 365日 × 90日 = 36,000円

定められた返済期日までにちゃんと返済をせずにいると、延滞すればするほどに、これだけの金額を本来返済すべき元本と利息にプラスアルファで余分に支払わなければならないのです。

2. カード利用停止

指定期日までに返済しなかった場合、借入限度額に達していなくてもカード利用が停止されてしまいます。ときとして、追加融資が必要になることもあると思いますが、そんな時にカードが止まっていると利用できないのです。

月々の返済額と遅延損害金との合計を、スーパーアルカに対して返済しないとカードが止められたままになってしまいます。

カードを停止されたときの対処方法

カード利用停止の処置がとられてしまった場合の対処方法は、、北洋銀行アルカ支店に電話をかけることです。

差押え等の事態に発展しないために事前にとっておくべき対策としても後で説明しますが、カード利用停止の解除のためにも、こちらから電話をかけて誠意を示すことが大切です。

カード利用が停止されることは1回うっかり延滞してしまったくらいでは、あまり行われません。

それにも関わらずカード利用が停止されているということは、その時点ですでに、スピードカードローンネオ側の信用を相当著しく失っている状態です。

信用を回復するためには、まず延滞してしまったことを誠心誠意のお詫びの気持ちを示すことが重要です。

カード利用が停止されてしまったら焦る気持ちはあるでしょうが、ここで間違っても、利用停止解除を強硬に迫ってはいけません。

あくまで、こちらが約束通りに返済していないことが原因でカード利用の停止になっているのですから、誠実にお詫びの気持ちを示すようにしましょう。

  • 再設定された期日までに延滞分を返済すること
  • 今後は延滞せずにちゃんと支払うこと

などを誓い、最後に「カード利用の停止を解除してもらえればありがたい」とのお願いをした上で、きちんとそのとおりに返済できればカード利用停止の解除をしてもらえる可能性があります。

しかしながら、根本的に延滞しているお金をきちんと返済しない限りは、カード利用停止が解除されることは基本的にありません。

3. 信用情報機関に金融事故として登録

信用情報機関では、ローン会社等が個人の信用力の判断の為に使用する参考として、個人のクレジットカードやローンの利用状況が記録されています。

もし、返済期日から3ヶ月過ぎてもいまだに返済が行われないと、信用情報機関で金融事故登録されてしまいます。「返済遅れ」「返済しなかった」といった記録は、最低でも5年間は残り続けてしまいます。さらに、万が一自己破産してしまったら、その記録は10年間保存されます。

遅延損害金自体は、まだ返済期日から遅れている日が浅い場合は、正直それほど大きな金額ではないかもしれませんが、お金以上に大切なのが「信用」です。

借入金を返済しないままでいると、長期にわたって信用力に影響を与えますので、金融事故登録される前にはきちんと返済するようにしましょう。

北洋銀行が加盟している個人信用情報機関

スーパーアルカの実施主体・北洋銀行は、以下の個人信用情報機関に加盟しています。

  • 全国銀行個人信用情報センター
  • 株式会社日本信用情報機構
  • 株式会社シー・アイ・シー

4. 一括請求・差し押さえ

スーパーアルカからの督促や訪問も無視し続けていると裁判所に訴えられ、給与・財産の差し押さえの実行が待っています。

給与の差押えの際に、差押え可能な給与の金額は生活を保障するという理由から、給与の4分の1と決まっています。給与を差押えられてしまったら、通常の4分の3の給与で生活をしていくことになりますので、大変な不自由を強いられることになってしまいます。

5. 他社での借り入れも不能に

すでにご説明したとおり、支払いが滞ってしまうと信用情報機関にて金融事故として記録されてしまいます。信用情報機関に記録されているこの信用情報は、各ローン会社が個人に融資可能かどうかを判断する審査の段階で参考にしていますので、信用情報機関に金融事故が記録されてしまった後は、他社での借り入れはもちろん、住宅ローンなど大型ローンの審査についても通りづらくなってしまうのです。

新たな借入ができないということは、これまで分割払いで購入できた大きな買い物をすべて現金での一括払いで行わなくてはいけなくなってしまうと言うことです。例を挙げると、洗濯機、冷蔵庫等の大型生活家電が故障してしまったとすると、分割払いができないので、現金一括での支払いができない場合、洗濯機や冷蔵庫なしでとても不自由な生活を送ることになってしまいます。

事前にできる3つの対策まとめ

カードローン頑張る

スーパーアルカで支払い遅延してしまいそうな場合、予め対策できる方策が3つあります。

スーパーアルカでの借入金の返済が指定期日までに行えそうにないとき、遅延してしまう前に出来る限りの対策をとっておきましょう。以下に、事前に行っておくべき対策をまとめましたので順番に見ていきましょう。

  1. 北洋銀行アルカ支店に電話
  2. 弁護士に相談
  3. 無利息での借り入れが可能なカードローンを利用

1. 北洋銀行アルカ支店に電話

スーパーアルカの返済が期日に間に合いそうにないと判明したらすぐに、北洋銀行アルカ支店に電話します。返済が無理そうだと分かっていても、必ず電話して相談しましょう。

こうして電話相談することによって、返済の意思があることをスーパーアルカ側に示すことができ、踏み倒すつもりではないことが伝わるのです。ここでもしも、スーパーアルカ側が悪質な延滞者だと判断してしまうと、ただちに裁判所での手続きに赴くこともありえますので、必ず電話しましょう。

2. 弁護士に相談

返済がもう本当にこれは無理だという状態になってしまったということなら、弁護士に相談のうえ債務整理や自己破産の手続きを行うことも可能です。ただし、弁護士に債務整理・自己破産の手続きを依頼する際にも費用が必要です。

弁護士への費用の支払いができないと、手続きは進んでいきませんから弁護士に対して支払う費用がそもそも用意できないという場合、債務整理も自己破産も行うことが出来まえせん。

3. 無利息での借り入れが可能なカードローンを利用

カードローン会社の中には、無利息で借り入れできるカードローンを実施しているところもあります。このような他社のカードローンを利用して無利息で借り入れをして、スーパーアルカに対しての返済に当てる方法もあります。

そして、無利息での借入が可能なカードローンを利用するならおすすめなのが、最短即日での借り入れも出来る「プロミス」「アイフル」です。

プロミスやアイフルで30日間無利息サービスを利用して無利息で借り入れをして、スーパーアルカの返済に充てれば差押え等の恐ろしい事態を回避できます。

プロミスとアイフルでの30日間無利息サービスを利用するためには、「初回利用であること」などの条件を満たす必要があります。

その他の詳しい条件やサービス内容の詳細、実際に利用した方の口コミ・評判に関しては、プロミスとアイフルとそれぞれ以下の記事にで詳しくご紹介していますので、一度ご覧になってみて下さい。

プロミスの口コミ&評判!職場確認・審査・家族バレの実態を調査しました。

アイフルの口コミ【審査に通った人に年収と職業アンケート実施】利用者の5段階評価も!

記事内で紹介されているとおり、プロミス・アイフルのどちらも評判がよいですし、審査がとても早く完了するため、最短即日での借入が可能です。

もし、スーパーアルカへの支払いを延滞してしまいそうなら、差押え等の恐ろしい事態に追い込まれてしまう前に、無利息での借り入れができるプロミスを利用して、スーパーアルカ返済することを検討してみてください。

プロミス

ただし、プロミスで30日間無利息サービスを受けるためには「初回利用」でなければいけませんので、もしも既にプロミスでの借り入れの経験があるようでしたら、同様のサービスのあるアイフルの利用を検討するといいです。

アイフル公式サイトへ

プロミスやアイフルで無利息で借り入れをして、30日間無利息サービスの期間を利用して不用品転売や短期バイトなどの方法でお金を用意して返済をすれば損することはありません。もし、無利息サービスの期間中に返済することができなかったとしても、いったん窮地を脱することが出来ます。

まとめ

  • スーパーアルカカードで長期に渡り支払い遅延すると5つのデメリットが発生します
  • 金融事故登録されてしまうと将来の住宅ローン審査にも通りにくくなります
  • 延滞してしまう前に講じることの出来る対策が3つあります

スーパーアルカで、返済が遅れて延滞していたら、返済すべき金額がますます増えていきます。支払い遅延により生じる恐ろしいデメリットを回避するための対処法として3つの方法がありますが、最もオススメできるのが30日間無利息サービスを利用して他社で借り入れをして、スーパーアルカへの返済を行うやり方です。

無利息サービスの期間中に、短期バイト等の手段でお金を作って返済すれば、スーパーアルカに対して延滞しなくて済むのでカードの利用停止を受けることもなくそのままカードを使うことができます。